شركتا TransUnion وFICO تعقدان شراكة لتقديم حلول رائدة لإدارة المخاطر في كينيا الهدف منها تيسير سبل الحصول على قروض ائتمانية

(BUSINESS WIRE)-- تتصدر شركة TransUnion Kenya العالمية المتخصصة في مجال المعلومات والرؤى المتعمقة وشركة FICO الرائدة عالميًا في مجال برمجيات التحليلات الجهود الهادفة إلى تغيير عالم المال في البلاد تغييرًا جذريًا، مستعينةً بحلول إدارة المخاطر الرائدة الجديدة التي تهدف إلى تيسير سبل الحصول على القروض الائتمانية وتمكين المؤسسات المالية، وعن طريق الاستفادة من البيانات والتحليلات الثرية، يمكن لجهات الإقراض الآن اتخاذ قرارات أكثر استنارة، تسهم بدورها في تعزيز التمكين الاقتصادي وبناء منظومة مالية أكثر مرونة.

 إن الحلين الجديدين الفاعلين في إحداث هذا التغيير الجذري هما، حل CreditVision® Variables من TransUnion وحل FICO^® Score، فهما يعملان معًا على مواجهة التحديات الحرجة التي تكتنف عملية تقييم المخاطر والشمول المالي، إذ يوفر حل CreditVision Variables رؤية محسنة للسلوك المالي للمستهلكين عن طريق تحليل أكثر من 145 مصدرًا للبيانات وما يصل إلى 24 شهرًا من بيانات الدفع السابقة. أما حل FICO Score الجديد، فإنه مصمم خصوصًا لخدمة السوق الكينية بالاعتماد على تقنية التحليلات التنبؤية المملوكة للشركة وأكثر من 4 ملايين سجل من قاعدة بيانات TransUnion.

إن تحسين إستراتيجيات إدارة مخاطر الائتمان التقليدية بالاستعانة بحل FICO Score وتحليل البيانات الشاملة يمكن أن يسهم في تحسين عنصر القدرة على التنبؤ بالمخاطر ويمكِّن جهات الإقراض من تيسير سبل استفادة مزيد من العملاء من الخدمات المالية. ففي الأسواق العالمية الأخرى، شهدت جهات الإقراض التي فعَّلت حل CreditVision Variables في إستراتيجيات إدارة مخاطر الائتمان زيادة ملحوظة في دقة التنبؤ بالمخاطر بنسبة تتراوح ما بين 20% إلى 30%. وقد أدى هذا التحسين إلى تطور ملحوظ طال معدلات الموافقة، إذ تراوحت ما بين 15% إلى 20%.

 يمكن لحل CreditVision Variables تلبية متطلبات الأعمال الأساسية عن طريق:

• تحديد العملاء الجدد المناسبين والتفاعل معهم بطريقة تحقق أفضل النتائج المالية على صعيد التكلفة
• تنمية وزيادة أرباح العملاء الحاليين
• توفير رؤى حول دوافع وسلوكيات العملاء

صرح Morris Maina، المدير التنفيذي لشركة TransUnion Kenya، قائلاً: "من المتوقع أن تخلِّف هذه الابتكارات تأثيرات عميقة، إذ يمكن للمستهلكين والشركات الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر (SMMEs) وغيرها من الشركات الاستفادة من فرص الحصول على القروض الائتمانية والخدمات المالية، مما يمكِّنها من تحسين وضعها المالي وتحقيق أهدافها المرجوة. وعلى صعيد آخر، ستتمكن جهات الإقراض من الاستفادة من أدوات أفضل لإدارة المخاطر واتخاذ القرارات، مما يؤدي إلى تعزيز الشمول المالي والتمكين الاقتصادي، ودفع عجلة النمو والاستقرار الاقتصادي الشامل المستدام".

عقدت شركة TransUnion شراكة مع شركة FICO الرائدة عالميًا في مجال برمجيات التحليلات الفاعلة في كل أنحاء إفريقيا منذ عام 1997، إذ تعمد الشركتان الآن على تعزيز شراكتهما والانطلاق بها إلى كينيا بغية تقديم نماذج التقييم المتقدمة من FICO المصممة لتلبية احتياجات السوق المحلية. كما يهدف هذا التعاون البنَّاء إلى تحسين عمليات منح القروض الائتمانية عن طريق تزويد جهات الإقراض بهذه الأدوات المتقدمة لإدارة المخاطر التي تكتنف المحافظ المالية ومراقبة النشاط الائتماني.

يعد حل FICO Score هو أحدث حل لتقييم الجدارة الائتمانية في السوق الكينية، إذ جرى تصميمه بحيث يواكب منظومة الإقراض سريعة التطور، حيث أصبحت خدمات الإقراض الصغيرة، على وجه الخصوص، أكثر انتشارًا من ذي قبل. كما يوفر تقييم مخاطر الائتمان الموحد لجهات الإقراض وسائل أكثر دقة وفعالية لتقييم مخاطر الائتمان، مما يتيح لجهات الإقراض تقييم وضع الجهات المقترضة بدقة أكبر، ويعزز قدرتها على التنبؤ عبر كل أشكال الإقراض. وتجدر هنا الإشارة إلى أن القوة التنبؤية لحل FICO Score الجديد المخصص للسوق الكينية هائلة عبر كل أشكال الإقراض، ناهيك عن تحقيقه أداءً متميزًا في بعض الصناعات، مثل مجال القروض الصغيرة، وهذا أمر مهم على الصعيد الكيني حيث إن 95% من المستهلكين الذين يمكن تقييمهم ائتمانيًا لديهم خط ائتماني واحد للقروض الصغيرة.

 تتضمن مزايا استخدام FICO Score:

• عملية تقييم ائتمانية موحدة لمساعدة جهات الإقراض على اتخاذ قرارات بشأن القروض الائتمانية عبر منتجات الائتمان التقليدية والقروض الصغيرة، بما في ذلك القروض عبر الهاتف المحمول
• اتخاذ قرارات سريعة بالموافقة/الرفض للمتقدمين الجدد، مما يقلل من التعقيدات التي تواجه المؤسسات في مرحلة الاستحواذ
• عملية تخصيص محسنة لحدود الائتمان ومبالغ القروض
• تسعير مستند إلى المخاطر وشروط تجارية موحدة
• تحسين عملية إدارة المخاطر، مما يمنح جهات الإقراض الثقة لتوفير المزيد من القروض الائتمانية في ظل التحكم في الخسائر
• معدل كفاءة أكبر عن طريق استخدام تقييم موحد عبر كل من قنوات الإقراض التقليدية والرقمية

يعد FICO Score تقييمًا رقميًا للمخاطر الائتمانية المتعلقة بالمستهلكين، إذ يوفر مقياسًا لاحتمالية الوفاء بالتزاماتهم الائتمانية، وباستخدام البيانات المستمدة من TransUnion، يقدم النموذج تقييمًا رقميًا يتراوح ما بين 300 إلى 850، حيث تشير الدرجات الأعلى إلى مخاطر ائتمانية أقل. كما تتوفر كل درجة ائتمانية مصحوبة بأبرز أربعة أسباب أدت إلى رصدها، مما يوفر عنصر الشفافية والرؤى الفاعلة حول العوامل التي تؤثر في الدرجة المرصودة. يتم احتساب الدرجة الائتمانية بناءً على طلب جهة الإقراض ويتم استخدام أحدث المعلومات الموجودة في ملف TransUnion.

صرح Mike Manaton، نائب رئيس قسم التقييمات الائتمانية في شركة FICO، قائلاً: "يساعد هذا المستوى من الشفافية كلاً من المسؤولين عن عمليات الإقراض والمستهلكين". "يوفر FICO Score رؤى واضحة حول العوامل المؤثرة في درجة المستهلك الائتمانية. إضافةً إلى ذلك، فإنه يتيح لجهات الإقراض تقييم المتقدمين بدقة أكبر، وتصميم شروط الائتمان وفقًا لذلك، ومن ثَم تيسير سبل حصول مزيد من العملاء على قروض ائتمانية."

من الأمثلة على قوة FICO Score هو توزيع الحسابات عبر نطاق الدرجات الائتمانية، إذ يقل معدل المخاطر بشكل حاد في ظل ارتفاع الدرجة الائتمانية، حيث يمثل خطر المستهلكين الذين تقع درجاتهم الائتمانية ضمن العُشر الأعلى خطورة (300-442) ما يقرب من تسعة أضعاف مقارنةً بخطر المستهلكين الذين تقع درجاتهم الائتمانية ضمن العُشر الأدنى خطورة (682-850).

 وفقًا لدراسة نبض المستهلكين التي أجرتها شركة TransUnion في الربع الثاني من عام 2024، يشهد الشمول المالي تحسنًا مستمرًا في كينيا، إذ أظهرت الرؤى المستمدة منها أن 36% من المستهلكين شعروا أن أمامهم فرصًا مواتية للحصول على القروض الائتمانية مقارنةً بنسبة 33% في العام المنصرم. ثم إن التحسن الذي يشهده الشمول المالي هو أمر جدير بالملاحظة، إذ أفاد أكثر من نصف المستهلكين (60%) أنهم يفكرون في التقدم بطلبات للحصول على قروض ائتمانية جديدة أو إعادة تمويل القروض الحالية في غضون الاثني عشر شهرًا القادمة.

صرح John Gachora، رئيس مجلس إدارة Kenya Bankers Association (KBA)، قائلاً: "نحن نفتح أذرعنا مرحبين بهذا الابتكار العالمي في كينيا ونحن على أتم ثقة بأن الصناعة ستعتمد هذه الحلول لتعزيز أجندة الشمول المالي في البلاد، إذ إن الشمول المالي يمثل ترسًا رئيسيًا في الصناعة، فهو ضروري لتعزيز النمو الاقتصادي وتمكين المجتمعات، وعن طريق اعتماد هذه التقنيات الجديدة، يمكننا ضمان تيسير سبل الاستفادة من الخدمات المالية، ومن ثَم دعم التنمية المستدامة وتحقيق الازدهار للجميع".

 تعرَّف على المزيد عن CreditVision Variables هنا وعن FICO Score هنا.

 مقولة داعمة من قطب في الصناعة:

 "إن حلول المخاطر الائتمانية الجديدة من TransUnion Kenya وFICO ستُحدِث نقلة نوعية في المنطقة. ونحن في CIS Kenya نؤمن بأن هذه الحلول المبتكرة ستمكِّن الشركات من اتخاذ قرارات أكثر استنارة ودفع عجلة النمو الاقتصادي." ورد هذا على لسان Jared Getenga، المدير التنفيذي لجمعية تبادل المعلومات الائتمانية في كينيا (CIS Kenya)

 نبذة عن TransUnion (رمزها في بورصة نيويورك: TRU)

تعد TransUnion شركة عالمية متخصصة في مجال المعلومات والرؤى المتعمقة تضم بين جنباتها أكثر من 13,000 موظف يمارسون عملهم في أكثر من 30 بلدًا، بما في ذلك بوتسوانا وكينيا ومالاوي وناميبيا ورواندا وجنوب إفريقيا وإسواتيني وزامبيا. وهدفنا توفير عامل الثقة عن طريق ضمان تمثيل قوامه الثقة لكل شخص في السوق، ونقوم بذلك عن طريق توفير رؤية فعالة للمستهلكين، مع مراعاة العناية الفائقة في إدارتها.

 إضافةً إلى ذلك وبالاعتماد على صفقات الاستحواذ والاستثمارات التكنولوجية، فقد طورنا حلولاً مبتكرة تمتد إلى ما هو أبعد من أساسنا القوي في الائتمان الأساسي بحيث تشمل مجالات مثل التسويق والاحتيال والمخاطر والتحليلات المتقدمة. ونتيجةً لذلك، يمكن للمستهلكين والشركات عقد صفقات بكل ثقة وتحقيق إنجازات عظيمة. شعارنا هو Information for Good^®‎، فنحن نوفر فرصًا اقتصادية وتجارب رائعة ونعزز قدرات ملايين الأشخاص على مستوى العالم.

 لمزيد من المعلومات، الرجاء زيارة: www.transunionafrica.com

 نبذة عن FICO^® Scores

قدمت شركة FICO نظام التقييم الائتماني القياسي العالمي إلى أكثر من 40 بلدًا في 5 قارات على مدار الأعوام الخمسة والثلاثين الماضية. فقد ساعد توفير الدرجات الائتمانية الشاملة على دفع عجلة النمو الاقتصادي في العديد من البلدان، من خلال تيسير سبل الحصول على القروض الائتمانية لجهات الاقتراض المؤهلة في ظل دعم الاستقرار المالي وتسهيل عمليات اتخاذ قرارات أكثر دقة بشأن المخاطر الائتمانية. هذا، وتوفر حلول التقييم الائتماني من FICO مجموعة من التحليلات المتعلقة بالإقراض ممزوجة بالخبرات الثرية المكتسبة من العمل في الأسواق العالمية لتعزيز إستراتيجيات إدارة المخاطر الائتمانية الإقليمية مع التركيز على أهداف جهات الإقراض وتحديات السوق.

 نبذة عن شركة FICO

 توفر شركة FICO (بورصة نيويورك: FICO) حلولاً تدعم اتخاذ القرارات التي تساعد الأفراد والشركات في كل أنحاء العالم على الازدهار. كما تعد الشركة، التي تأسست في عام 1956، رائدة على صعيد استخدام التحليلات التنبؤية وعلوم البيانات لتحسين القرارات التشغيلية. إضافةً إلى ذلك، تفتخر شركة FICO بحصولها على أكثر من 200 براءة اختراع أمريكية وأجنبية للتقنيات التي تسهم في زيادة الأرباح ورفع مستوى رضا المستهلكين وتعزيز نمو الشركات في مجالات الخدمات المالية والتأمين والاتصالات والرعاية الصحية وتجارة التجزئة والعديد من الصناعات الأخرى. وبفضل حلول FICO، يمكن للشركات في أكثر من 80 بلدًا تنفيذ كل المهمات، بدءًا من حماية 4 مليارات بطاقة دفع ضد مخاطر الاحتيال، إلى تحسين الشمول المالي، ووصولاً إلى زيادة مرونة سلسلة التوريد. وأخيرًا وليس آخرًا، يعد حل FICO^® Score الذي يستخدمه 90% من أبرز جهات الإقراض في الولايات المتحدة المعيار القياسي لتحديد المخاطر الائتمانية المتعلقة بالمستهلكين في الولايات المتحدة. هذا وقد وفرته الشركة في أكثر من 40 بلدًا آخر، الأمر الذي أسهم في تحسين إدارة المخاطر وتيسير سبل الحصول على القروض الائتمانية وتعزيز مستوى الشفافية.

 تعرَّف على المزيد على https://www.fico.com.

إن FICO علامة تجارية مسجلة لشركة Fair Isaac Corporation في الولايات المتحدة وغيرها من البلدان.

إن نص اللغة الأصلية لهذا البيان هو النسخة الرسمية المعتمدة. أما الترجمة فقد قدمت للمساعدة فقط، ويجب الرجوع لنص اللغة الأصلية الذي يمثل النسخة الوحيدة ذات التأثير القانوني.

صور / وسائط متعددة متوفرة على : https://www.businesswire.com/news/home/54208732/en